ธุรกิจซื้อสดขายสด ทำอย่างไรให้ได้เงินทุน [โดย ธนาคารกสิกรไทย ]

ธุรกิจ SME ในประเทศไทยถือว่าเป็นกลุ่มผู้ประกอบการที่มีจำนวนมากที่สุด แต่ทราบไหมว่า มีผู้ประกอบการ SME จำนวนมากที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ด้วยสาเหตุหลักๆ ก็คือ การไม่เดินบัญชี หลายคนคงสงสัยว่า ทำไมการเดินบัญชีกับธนาคารจึงมีความสำคัญมากนักหนา ต้องบอกว่ามันเป็นเอกสารตัวหนึ่งที่จะสะท้อนให้ธนาคารเห็นถึงการหมุนเวียนด้านการเงินของธุรกิจ

สำหรับธุรกิจที่จะเล่าให้ฟังวันนี้ก็เป็นธุรกิจที่กระจายตัวอยู่ทั่วไป เป็นธุรกิจที่เริ่มต้นได้ไม่ยาก แต่ถ้าจะให้เติบโตก็ต้องอาศัยฝีมืออยู่เหมือนกัน ฝีมือที่ว่านี้ก็คือ ฝีมือในการทำขนม และธุรกิจที่พูดถึงอยู่ก็คือ ธุรกิจ

เบเกอรี่ โดยลูกค้าท่านนี้เริ่มทำธุรกิจเบเกอรี่ ด้วยการผลิตตามที่ลูกค้าสั่ง (Make to Order) ส่งให้กับลูกค้าที่อยู่ตามบ้านและร้านค้าทั่วไป ด้วยรสชาติที่อร่อยถูกปาก ทำให้ยอดสั่งซื้อเพิ่มจำนวนขึ้น จากยอดขายหลักพันสู่ยอดขายหลักหลายหมื่นบาทต่อวัน ลูกค้าเริ่มอยากที่จะขยับขยายธุรกิจ มีหน้าร้านเพื่อสร้างยอดขายให้เพิ่มขึ้น รวมถึงการได้รับคำสั่งซื้อใหม่ที่เข้ามาเป็นประจำเดือนละ 100,000 บาท ซึ่งการลงทุนเพิ่มนี้ลูกค้าอาจต้องการการสนับสนุนเงินทุนจากธนาคารแต่ปัญหาก็เกิดขึ้นคือ

ลูกค้ารายนี้เป็นลูกค้าที่อยู่รอบนอกเขตเมือง ไม่มีสาขาของธนาคาร รวมถึงลูกค้าไม่เข้าใจเรื่องระบบการเดินบัญชี จึงทำให้ลูกค้าแทบไม่ได้เดินบัญชีกับธนาคารเลย นอกจากนี้ลักษณะการทำธุรกิจของลูกค้าเป็นการค้าแบบซื้อสดขายสด ธุรกิจลักษณะซื้อสดขายสดนี้มีอยู่จำนวนมากในบ้านเรา ยกตัวอย่างเช่น ร้านโชห่วย, ร้านอาหาร, ร้านขายกิ๊ฟช็อป, ร้านกาแฟ เป็นต้น โดยส่วนใหญ่เป็นธุรกิจขนาดเล็ก ไม่มีการวางบิล ไม่มีเครื่องรูดบัตรสำหรับลูกค้าที่มาใช้บริการ เมื่อได้เงินจากการขายมาก็เก็บไว้ในลิ้นชัก เพื่อเตรียมจ่ายเป็นค่าวัตถุดิบที่ใช้ในร้าน หรือเป็นค่าอุปกรณ์ต่างๆ ของร้านหมุนเวียนเช่นนี้ตลอดเวลา จึงทำให้เจ้าของไม่เห็นความสำคัญของการนำเงินมาเข้าบัญชี เพราะมองว่าเป็นการเสียเวลา เอาเงินเข้าเดี๋ยวเดียวก็เอาเงินออกมาแล้ว จะต้องเสียเวลาไปธนาคารทำไม ถ้าการเดินบัญชีของธุรกิจเป็นลักษณะนี้ โอกาสในการกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์ก็เป็นเรื่องยาก

สำหรับลูกค้ารายนี้ก็เช่นกัน แทบจะไม่ได้เดินบัญชีผ่านธนาคารเลย เพราะเมื่อนำของไปส่งให้กับลูกค้าในเมืองก็จะแวะไปซื้ออุปกรณ์และวัตถุดิบต่างๆ ในการทำเบเกอรี่ในตลาด รายได้ที่ได้มาก็จะกลายเป็นรายจ่ายในทันที การที่ธนาคารสามารถนำเสนอสินเชื่อรายนี้จนได้รับอนุมัติก็เกิดจากการให้ข้อมูลของลูกค้า คือ

1. การแสดงให้ธนาคารเห็นถึงความตั้งใจในการทำธุรกิจของลูกค้า โดยให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจและแผนการทำธุรกิจที่ลูกค้าวางไว้

2. การพาธนาคารเยี่ยมชมธุรกิจ เพื่อให้ธนาคารเห็นขั้นตอนในการทำงาน และรู้สต๊อกสินค้าหรือวัตถุดิบที่มีอยู่

3. การเก็บรวบรวมเอกสารทางการค้าที่มีอยู่ทั้งหมดแสดงให้ธนาคารดู ได้แก่ คำสั่งซื้อจากลูกค้า, ใบส่งของ, ใบเสร็จรับเงินค่าสินค้า, ใบเสร็จรับเงินค่าวัตถุดิบ, บิลค่าน้ำ-ค่าไฟที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจ เป็นต้น

จากกรณีตัวอย่างของลูกค้ารายนี้ก็ต้องบอกว่า ไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่มีลักษณะเช่นนี้จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร เพราะถ้าเราไม่สามารถพิสูจน์ให้ธนาคารเห็นถึงแหล่งที่มาของรายได้อย่างชัดเจน โอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อก็จะยากมาก ทั้งๆ ที่ธนาคารก็พร้อมที่จะช่วยเต็มที่ ดังนั้นอย่ารอให้ปัญหาเหล่านี้เกิดกับเราเลย ถ้าเราอยากจะให้ธุรกิจขออนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นก็ควรหมั่นเดินบัญชีกับธนาคาร เพราะเมื่อธนาคารรู้จักเรามากขึ้น ธนาคารก็จะสามารถช่วยเราได้มากขึ้น

สำหรับผู้ประกอบการที่อยากได้ข้อมูล สินเชื่อสำหรับธุรกิจซื้อสดขายสด โดยเฉพาะ คลิกที่นี่

การกู้เงินหรือขอสินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้า บางกอกทูเดย์ เชื่อแน่ว่า  คนค้าขายอิสระ คงเป็นเรื่องไม่ง่าย แต่เมื่อธนาคารเขาให้ข้อมูลมาแบบนี้แล้วว่า เขาต้องการอะไร แค่เราเตรียมตัวให้พร้อมโอกาสรับความช่วยเลหือด้านเงินทุนหรือขอสินเชื่อธนาคารคงจะมีโอกาสมากยิ่งขึ้น

ขอบคณ ที่มา www.kasikornbank.com

มีแผนธุรกิจที่ดีแล้วหรือยัง

แผนธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าเอสเอ็มอี จะต้องคำนึงถึงเป็นอันดับแรกซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการดำเนินงานในอนาคตรวมทั้งเป็นประโยชน์แก่สถาบันการเงินและนักลงทุนภายนอกที่จะเป็นแหล่งเงินทุนให้แก่กิจการในอนาคตได้ แผนธุรกิจจะบอกให้เราทราบว่าปัจจุบันเราเดินอยู่ตรงไหน อนาคตจะไปอยู่ที่ใด ด้วยวิธีการอย่างไร ซึ่งหากเรามีการเขียนแผนธุรกิจที่ดีก็จะช่วยทำให้การแก้ไขปัญหาและอุปสรรคที่เกิดขึ้นกับธุรกิจเป็นไปอย่างมีระบบเนื่องจากเป้าหมายและทิศทางที่วางไว้มีความชัดเจนนั่นเอง
ผู้ประกอบการที่ดำเนินกิจการมาได้ระยะหนึ่งต้องให้ความสำคัญกับการเขียนแผนธุรกิจอย่างเป็นระบบ ส่วนผู้ประกอบการที่มีแผนธุรกิจอยู่แล้วก็ควรนำแผนนั้นมาตรวจทานใหม่อีกครั้งเพื่อดำเนินการเปลี่ยนแปลงแก้ไขให้ทันกับสถานการณ์อยู่เสมอ

องค์ประกอบของแผนธุรกิจที่ดี

เมื่อผู้ประกอบการได้รู้ถึงความสำคัญในการเขียนแผนธุรกิจแล้วว่าคือการทำหน้าที่กำหนดทิศทางการดำเนินงานเพื่อป้องกันไม่ให้หลงทางหรือเดินออกจากแผนที่วางเอาไว้ แผนธุรกิจที่ดีนั้นต้องมีความชัดเจนในเป้าหมายของการทำธุรกิจซึ่งแผนธุรกิจที่ดีควรประกอบไปด้วยประเด็นต่างๆดังต่อไปนี้

1. บทสรุปผู้บริหาร

ในส่วนนี้อาจสรุปเป็นใจความสำคัญเพื่อให้ผู้อ่านได้รู้ว่าท่านเป็นใคร ทำอะไร และมีเป้าหมายธุรกิจเป็นอย่างไร ส่วนมากจะเขียนหลังจากเขียนแผนธุรกิจข้ออื่นเรียบร้อยหมดแล้ว

2. สภาพโดยทั่วไปของการทำธุรกิจต้องเขียนแยกออกมาเป็น 2 หัวข้อย่อย ดังนี้

2.1 การเปลี่ยนแปลงตามสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ อาจใช้วิธีการเขียนตามตัวอักษรคำว่า Step เพื่อความสะดวกและสร้างความเข้าใจให้กับผู้อ่านแผนธุรกิจได้เป็นอย่างดี สังคม, เทคโนโลยี, เศรษฐกิจ, การเมือง

2.2 จุดแข็ง จุดอ่อน เป็นการพิจารณาถึงปัจจัยภายในธุรกิจว่ามีดีพอที่จะฉกฉวยโอกาส หรือจะต้องปกป้อง ลดทอนเพื่อไม่ให้เกิดความสูญเสียและเสี่ยงต่อการดำเนินธุรกิจหรือไม่อย่างไร หรือเรียกว่า การวิเคราะห์ขีดความสามารถในการแข่งขัน (Competitiveness) หากพบว่ามีจุดด้อยจะต้องรีบทำการปรับปรุง แต่หากพบว่ามีจุดดี ก็ถือว่าเป็นสินทรัพย์ซึ่งต้องนำมาใช้ให้เข้ากับจังหวะเวลาและสถานที่

3. ต้นแบบธุรกิจ (Business Model)หัวข้อนี้ เป็นส่วนสำคัญที่ชี้ให้เห็นว่าธุรกิจจะดำเนินงานไปในทิศทางใด ต้นแบบธุรกิจดังกล่าวนี้จะต้องประกอบไปด้วยส่วนสำคัญ 3 ส่วน คือ

3.1 ภารกิจ (Mission) กล่าวแนะนำตนเองว่าท่านเป็นใคร ทำไมจึงดำเนินธุรกิจนี้ขึ้นมา และรากฐานในการดำเนินธุรกิจของท่านคืออะไร

3.2 วิสัยทัศน์ (Vision) เป็นการมองไปข้างหน้า กล่าวถึงวิสัยทัศน์ของผู้ประกอบการว่าต้องการก้าวไปในทิศทางใด มองไปที่ผลลัพธ์ (Result) ขององค์กรในปัจจุบันและอนาคตว่าเป็นอย่างไร

3.3 วัตถุประสงค์ (Objective) หรือเป้าหมายธุรกิจที่ต้องการ เช่น ต้องการให้ยอดขายมีกำไรเท่าไร หรือต้องการได้รับผลตอบแทนอย่างไร รวมไปถึงต้องการเพิ่มขีดความสามารถของบุคลากรอย่างไร
4. ตลาดและการแข่งขัน
การเขียนแผนธุรกิจต้องมองตลาดและลูกค้าของธุรกิจว่ามีแนวโน้มอนาคตเป็นอย่างไร ตลาดเป้าหมายหรือลูกค้าหลักคือใคร มีตลาดและลูกค้าใหม่หรือไม่ ธุรกิจของท่านมีความได้เปรียบในตลาดเดิมหรือไม่ อย่างไร รวมทั้งสภาวะการแข่งขันจะมากขึ้นหรือน้อยลงด้วยปัจจัยจากผลกระทบอะไร เช่น ผลกระทบด้านราคา การจัดโปรโมชั่น หรือการลดล้างสต๊อกสินค้าของคู่แข่ง ซึ่งกรณีเช่นนี้จะมีความรุนแรงในช่วงที่ผู้ขายมีจำนวนมากกว่าผู้ซื้อ เป็นต้น

5. สินค้าและบริการ
มีความแตกต่างจากคู่แข่งด้านใดบ้าง เช่น ราคาต่ำกว่าแต่มีคุณภาพดีหรือมีการออกแบบที่เน้นการใช้ประโยชน์และมีคุณภาพมากกว่า เป็นต้น ในหัวข้อนี้อาจจัดทำแผ่นพับ ใบปลิว ประกอบไว้ในธุรกิจนี้ด้วยก็ได้ แต่หากสามารถจัดทำเป็นตารางเปรียบเทียบกับสินค้าหรือบริการของคู่แข่งขันทางการค้าด้วยแล้ว ก็จะทำให้มองเห็นภาพได้ชัดเจนยิ่งขึ้นว่าสินค้าและบริการที่กำลังดำเนินการอยู่มีความแตกต่าง และมีจุดดี
จุดด้อยอย่างไรบ้าง

6. กลยุทธ์การตลาดและการขาย
กล่าวถึงช่องทางการขายและกลยุทธ์ที่ใช้ในการทำตลาด ทั้งในด้านสื่อสารทางการตลาดประเภทต่างๆ เช่น การโฆษณา ประชาสัมพันธ์ ซึ่งอาจจะมีทั้งกลยุทธ์ในด้านราคา การบริการ การจัดจำหน่าย และการส่งเสริมการขาย รวมทั้งแผนกลยุทธ์ที่คาดการณ์ว่าจะสามารถสร้างความโดดเด่นให้กับธุรกิจที่ดำเนินการอยู่ได้

7. งบประมาณ
กล่าวถึงแผนการเงิน ผลประกอบการ งบกำไรขาดทุน งบดุล กระแสเงินหมุนเวียน ซึ่งต้องวางแผนเอาไว้ล่วงหน้า 3 ปี การเขียนแผนธุรกิจในส่วนนี้ผู้ประกอบการต้องอธิบายให้ชัดเจนด้วยว่างบประมาณในแผนการเงินมาจากส่วนใด หรือถ้าดำเนินการไปได้ระยะหนึ่งแล้วต้องการขยายกิจการก็ต้องเขียนแผนงบประมาณการเงินออกมาด้วยการคาดการณ์ให้ได้ว่า ถ้าใช้วิธีการกู้ยืมเงินจะสามารถผ่อนชำระหรือใช้คืนได้ในจำนวนเท่าไร ในระยะเวลาเท่าใด จึงจะสามารถถึงจุดคุ้มทุนได้

8. การจัดองค์กร
การเขียนแผนผังองค์กรธุรกิจว่ามีอะไรในกระบวนการทางธุรกิจบ้าง หัวข้อนี้อาจเขียนเป็นภาพรวมของทรัพยากรบุคลากร แผนผังองค์กร หน้าที่ผู้บริหารหลัก ระบบสารสนเทศที่มีอยู่ก็ได้ รวมทั้งหลักฐานทางกฎหมาย เช่น ทรัพย์สินทางปัญญาที่ต้องแสดงให้เห็นว่ามีอยู่ในกระบวนการจัดองค์กร เป็นต้น

9. เอกสารเพิ่มเติม
ผู้ประกอบการต้องเตรียมเอกสารต่างๆ ของบริษัทให้พร้อม เช่น ใบปลิว แผ่นพับ ภาพถ่ายประกอบ ข่าวประชาสัมพันธ์ แผนที่บริษัท ซึ่งระบุถึงทิศทางสถานที่ตั้งสำนักงานอยู่ที่ใด หรืออยู่ใกล้กับสถานที่สำคัญๆ อะไรบ้าง รวมทั้งรวบรวมเอกสารสำคัญต่างๆ ที่มีผลต่อการแสดงหลักฐานว่ามีองค์กรตั้งอยู่จริง

โดยสรุปแล้ว แผนธุรกิจที่ดีจะเป็นเครื่องมือที่สำคัญในการวางแผนการดำเนินธุรกิจ การพยากรณ์ การวิเคราะห์ การดำเนินการ การทบทวน การติดตาม และการประเมินผลการดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการใช้เป็นเครื่องมือเพื่อขอรับการสนับสนุนทางการเงิน นอกจากนี้ แผนธุรกิจยังสามารถใช้เป็นข้อตกลงระหว่างคู่สัญญาต่างๆ อาทิ ธุรกิจกับเจ้าหนี้ ธุรกิจกับผู้ถือหุ้น ธุรกิจกับคู่ค้าได้อีกด้วย ทั้งนี้เพราะแผนธุรกิจได้ระบุถึงสิ่งต่างๆ ที่จะต้องดำเนินการไว้ล่วงหน้า ซึ่งทำให้สามารถคาดการณ์ได้ถึงผลลัพธ์ หรืออนาคตของธุรกิจนั่นเอง

ขอบคุณ kasikornbank.com