หนี้บัตรเครดิต Gen Z พุ่งน่าห่วง เผย 35% เข้าใจผิดเรื่องดอกเบี้ยจ่ายขั้นต่ำ

หนี้บัตรเครดิต Gen Z กำลังเพิ่มขึ้นอย่างน่ากังวล ผลสำรวจล่าสุดเผยว่า 35% ของคนรุ่นใหม่เข้าใจผิดว่าการจ่ายขั้นต่ำจะช่วยให้ปลอดดอกเบี้ย ซึ่งนำไปสู่การสะสมหนี้สินโดยไม่รู้ตัว

สิ่งที่ต้องจับตาต่อ (What to watch)

• แนวโน้มการเติบโตของหนี้สินผู้บริโภคในกลุ่มคนรุ่นใหม่ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพทางการเงินในระยะยาว
• ความจำเป็นในการส่งเสริมความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) เพื่อลดปัญหาความเข้าใจผิดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อน
• ผลกระทบของหนี้สินต่อความสามารถในการสร้างความมั่งคั่งของคน Gen Z ในอนาคต เช่น การซื้อบ้านหรือการลงทุน

ความเข้าใจผิดครั้งใหญ่: จ่ายขั้นต่ำไม่เท่ากับปลอดดอกเบี้ย

ผลการสำรวจล่าสุดโดย Qualtrics ซึ่งจัดทำเพื่อ Credit Karma ได้เปิดเผยข้อมูลที่น่าตกใจเกี่ยวกับความเข้าใจทางการเงินของกลุ่ม Gen Z ในสหรัฐอเมริกา โดยพบว่ากว่า 1 ใน 3 หรือ 35% ของผู้ตอบแบบสอบถามในช่วงอายุ 18-26 ปี มีความเชื่อว่าการชำระยอดบัตรเครดิตเพียงแค่ขั้นต่ำในแต่ละเดือน จะทำให้พวกเขาไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ซึ่งเป็นความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนอย่างสิ้นเชิง

ความเข้าใจผิดนี้เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้คนรุ่นใหม่จำนวนมากต้องเผชิญกับวงจรหนี้สินที่ไม่จบสิ้น เนื่องจากดอกเบี้ย (APR) จะถูกคำนวณจากยอดคงค้างทั้งหมดทันทีที่เลยกำหนดชำระเต็มจำนวน การจ่ายขั้นต่ำเป็นเพียงการรักษาสถานะบัญชี แต่ดอกเบี้ยจะยังคงสะสมและทบต้นต่อไปในทุกๆ เดือน

ภาพรวมหนี้สินคนรุ่นใหม่ที่น่ากังวล

สถานการณ์หนี้สินของคนรุ่นใหม่ในสหรัฐฯ อยู่ในระดับที่น่าเป็นห่วง ข้อมูลระบุว่า 50% ของ Gen Z มียอดหนี้บัตรเครดิตคงค้างข้ามเดือน และมียอดหนี้เฉลี่ยต่อคนอยู่ที่ 3,358 ดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 105,500 บาท) ปัญหานี้สอดคล้องกับภาพรวมของประเทศ ซึ่งธนาคารกลางแห่งนิวยอร์ก (Federal Reserve Bank of New York) รายงานว่ายอดรวมหนี้บัตรเครดิตในสหรัฐฯ ได้พุ่งทะลุ 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 31.42 ล้านล้านบาท) เป็นครั้งแรกในช่วงไตรมาสที่สองของปี 2023

คอร์ทนีย์ อาเลฟ ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินผู้บริโภคจาก Credit Karma ชี้ว่า การจ่ายขั้นต่ำอาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ง่าย แต่ในความเป็นจริงมันคือกับดักทางการเงินที่ทำให้การชำระหนี้ทั้งหมดใช้เวลานานขึ้นและมีค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ยสูงขึ้นมาก

กฎหมาย CARD Act และภาพสะท้อนความเป็นจริง

แม้ว่ากฎหมาย CARD Act ปี 2009 จะกำหนดให้ผู้ออกบัตรต้องแสดงข้อมูลบนใบแจ้งหนี้ว่า หากผู้ถือบัตรจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ จะต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้ทั้งหมด แต่ดูเหมือนว่าคำเตือนดังกล่าวอาจไม่ได้รับความสนใจเท่าที่ควร ตัวอย่างเช่น ยอดหนี้ 3,000 ดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 94,200 บาท) ที่อัตราดอกเบี้ย 21% หากจ่ายเพียงขั้นต่ำ อาจต้องใช้เวลานานถึง 11 ปีในการชำระคืน และต้องเสียดอกเบี้ยรวมกว่า 3,000 ดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเท่ากับยอดเงินต้นเลยทีเดียว

ตารางตรวจสอบข้อเท็จจริง (Fact-Check)

Reference Site: Finance Yahoo