สิ่งที่ต้องจับตาต่อ (What to watch)

• แนวโน้มความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันและการลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศในเกาหลีใต้และภูมิภาคเอเชีย
• ผลกระทบของนโยบายอัตราดอกเบี้ยสหรัฐฯ ที่อาจมีต่อผลตอบแทนของผลิตภัณฑ์ประกันประเภทนี้

AIA เกาหลีใต้รุกตลาดประกันบำนาญดอลลาร์ ตอบโจทย์สังคมสูงวัย

AIA Korea ประกาศเปิดตัวผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญรูปแบบใหม่ที่ใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เมื่อวันจันทร์ที่ผ่านมา โดยมีเป้าหมายเพื่อตอบสนองต่อสังคมเกาหลีใต้ที่กำลังเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างรวดเร็วและแนวโน้มการเกษียณอายุก่อนกำหนดที่เพิ่มขึ้น การเคลื่อนไหวครั้งนี้เกิดขึ้นในจังหวะที่ความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันภัยในสกุลดอลลาร์พุ่งสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเป็นผลมาจากค่าเงินวอนที่อ่อนตัวลงอย่างรุนแรงเมื่อเทียบกับดอลลาร์

เปิดจุดเด่นผลิตภัณฑ์ใหม่: ผลตอบแทนและโบนัสจูงใจ

ผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญดอลลาร์ของ AIA มีความโดดเด่นตรงที่ทั้งเบี้ยประกันและเงินบำนาญที่จ่ายคืนจะอยู่ในรูปของสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ทั้งหมด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วมักให้อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจกว่าบัญชีเงินฝากสกุลดอลลาร์ อีกทั้งยังเปิดโอกาสให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับประโยชน์จากความเคลื่อนไหวของอัตราแลกเปลี่ยนอีกด้วย นอกจากนี้ แผนประกันดังกล่าวยังมอบสิทธิประโยชน์และโบนัสพิเศษหลายรายการเพื่อจูงใจลูกค้า ได้แก่

• โบนัสเพิ่มมูลค่าเงินบำนาญ (Pension enhancement bonus) หลังจากถือครองกรมธรรม์ตามระยะเวลาที่กำหนด
• โบนัสพิเศษที่เชื่อมโยงกับทิศทางอัตราดอกเบี้ยของสหรัฐอเมริกา
• โบนัสสำหรับสัญญามูลค่าสูง (High-value contract bonus) สูงสุดถึง 15% ของเบี้ยประกันพื้นฐาน ณ วันที่เริ่มรับบำนาญ สำหรับผู้ถือกรมธรรม์ระยะยาว

ดอลลาร์สหรัฐฯ สินทรัพย์ปลอดภัยเพื่อการเกษียณที่มั่นคง

เจ้าหน้าที่ของ AIA Korea กล่าวว่า ‘เนื่องจากสินทรัพย์เพื่อการเกษียณมีวัตถุประสงค์เพื่อรองรับชีวิตหลังเกษียณที่ยาวนานขึ้น การใช้ประโยชน์จากสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยของโลก จะช่วยเพิ่มมูลค่าของเงินออมให้สูงสุด และสร้างรายได้ในรูปแบบเงินบำนาญที่มั่นคงในระยะกลางถึงระยะยาว’ ผลิตภัณฑ์นี้จึงถูกออกแบบมาเพื่อเป็นเครื่องมือในการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณที่หลากหลายและมีเสถียรภาพ

ตารางตรวจสอบข้อเท็จจริง (Fact-Check)

Reference Site: KoreaTimes

ทำไมการวางแผนเกษียณถึงสำคัญ?

หลายคนอาจคิดว่าค่อยเริ่มเก็บเงินตอนอายุมากก็ได้ แต่ความเป็นจริงคือ ‘เวลา’ เป็นปัจจัยที่ทรงพลังที่สุดในการลงทุนเพื่อการเกษียณ เหตุผลหลักคือ ‘พลังของดอกเบี้ยทบต้น’ (Compound Interest) ซึ่งหมายถึงการที่ผลตอบแทนจากการลงทุนถูกนำกลับไปลงทุนต่อ ทำให้เงินต้นเติบโตแบบก้าวกระโดดเมื่อเวลาผ่านไป การเริ่มต้นเร็วแม้ด้วยเงินจำนวนไม่มาก จะสร้างความแตกต่างได้อย่างมหาศาลเมื่อเทียบกับการเริ่มต้นช้าแต่ด้วยเงินก้อนใหญ่ นอกจากนี้ ค่าครองชีพและค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มสูงขึ้นเรื่อยๆ การเตรียมตัวไว้ล่วงหน้าจึงเป็นเกราะป้องกันความไม่แน่นอนในอนาคต

เริ่มวางแผนเกษียณเมื่อไหร่ดีที่สุด?

คำตอบที่ง่ายและดีที่สุดคือ ‘เริ่มทันที’ ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ การเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ย่อมดีกว่าการผัดวันประกันพรุ่งเสมอ

• วัย 20s: เป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้น เพราะมีระยะเวลาลงทุนยาวนานที่สุด สามารถรับความเสี่ยงได้สูง และใช้เงินลงทุนเริ่มต้นไม่มาก แต่สร้างผลตอบแทนมหาศาลได้ในระยะยาว
• วัย 30s: ยังถือว่าไม่สายเกินไป แม้จะมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น แต่ก็เป็นช่วงที่รายได้เริ่มมั่นคง ควรจัดสรรเงินออมเพื่อการเกษียณให้เป็นระบบมากขึ้น
• วัย 40s ขึ้นไป: หากเพิ่งเริ่มต้นในช่วงนี้ อาจต้องเพิ่มสัดส่วนการออมให้สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ และอาจต้องยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนที่ลดลงเพื่อรักษาเงินต้น

วิธีคำนวณเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณแบบง่ายๆ

การรู้เป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้วางแผนได้ง่ายขึ้น ลองทำตาม 3 ขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อประเมินเงินทุนที่ต้องมีในวันเกษียณ

1. ประเมินค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คาดว่าจะใช้หลังเกษียณ: ลองคำนวณค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่อยู่อาศัย ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง จากนั้นตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เช่น ค่าเดินทางไปทำงาน หรือค่าผ่อนบ้าน/รถที่หมดแล้ว ตัวอย่างเช่น คาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท
2. ปรับค่าใช้จ่ายด้วยอัตราเงินเฟ้อ: เงิน 30,000 บาทในวันนี้ จะมีมูลค่าลดลงในอนาคต หากสมมติอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี และคุณมีเวลาอีก 30 ปีกว่าจะเกษียณ ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณในวันนั้นจะอยู่ที่ประมาณ 72,800 บาท
3. คำนวณเงินก้อนที่ต้องมีทั้งหมด: หลักการที่นิยมใช้คือ ‘กฎ 4%’ ซึ่งหมายความว่าในแต่ละปีเราจะถอนเงินออกมาใช้ได้ไม่เกิน 4% ของเงินลงทุนทั้งหมด เพื่อให้เงินต้นยังคงอยู่และเติบโตต่อไปได้ วิธีคำนวณเงินก้อนเป้าหมายคือนำค่าใช้จ่ายรายปีคูณด้วย 25 (100/4 = 25) จากตัวอย่างข้างต้น: (72,800 บาท/เดือน x 12 เดือน) x 25 = 21,840,000 บาท นี่คือจำนวนเงินโดยประมาณที่คุณควรมี ณ วันที่เกษียณ

เครื่องมือช่วยออมเงินเพื่อการเกษียณยอดนิยม

เมื่อทราบเป้าหมายแล้ว ขั้นต่อไปคือการเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายนั้น

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

RMF (Retirement Mutual Fund) เป็นกองทุนรวมที่ออกแบบมาเพื่อการออมระยะยาวสำหรับวัยเกษียณโดยเฉพาะ มีนโยบายการลงทุนหลากหลายตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำไปจนถึงสูง จุดเด่นคือสามารถนำเงินลงทุนไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด โดยผู้ลงทุนจะต้องถือหน่วยลงทุนจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนต่อเนื่องตามเกณฑ์

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ผสมผสานระหว่างการออมเงินและการประกันชีวิต ผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันเป็นงวดๆ และเมื่อถึงอายุที่กำหนด (เช่น 55 หรือ 60 ปี) บริษัทประกันจะจ่ายเงินบำนาญคืนให้เป็นรายเดือนหรือรายปีไปจนตลอดชีวิตหรือตามระยะเวลาที่ระบุในสัญญา จุดเด่นคือการการันตีผลตอบแทน ทำให้เรามั่นใจได้ว่าจะมีกระแสเงินสดใช้หลังเกษียณแน่นอน

การลงทุนอื่นๆ

นอกเหนือจาก RMF และประกันบำนาญแล้ว การกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์อื่นๆ ก็เป็นสิ่งสำคัญ เช่น กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ซึ่งเป็นอีกทางเลือกในการลดหย่อนภาษี, หุ้น, ตราสารหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์ เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่แข็งแกร่ง การจัดพอร์ตแบบสมดุลเป็นสิ่งสำคัญ ซึ่งมีกลยุทธ์ลงทุนปี 2026 แนะจัดพอร์ตสมดุล 65:25:10 รับมือความผันผวนที่น่าสนใจเป็นแนวทางในการพิจารณา

ข้อควรระวังในการวางแผนเกษียณ

การวางแผนที่ดีต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้เสมอ

• ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ: อัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่าคาดการณ์อาจทำให้เงินที่เตรียมไว้ไม่เพียงพอ ควรทบทวนแผนและปรับเป้าหมายเป็นระยะ
• ความเสี่ยงจากการลงทุน: การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ควรศึกษาข้อมูลให้ดีและกระจายการลงทุนเพื่อลดความผันผวน และควรระวังการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเกินไปหรือให้ผลตอบแทนที่ดูดีเกินจริง
• ความเสี่ยงด้านสุขภาพ: ค่ารักษาพยาบาลเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่อาจกระทบแผนการเงินได้ การทำประกันสุขภาพไว้ล่วงหน้าจึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม
• ความเสี่ยงจากการมีอายุยืนยาว: เป็นเรื่องดีที่มีอายุยืนยาว แต่ก็หมายความว่าเราต้องใช้เงินนานขึ้น การวางแผนให้ครอบคลุมจึงเป็นสิ่งจำเป็น

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

อายุ 40 แล้ว เริ่มวางแผนเกษียณยังทันไหม?

ทันแน่นอน แต่คุณอาจจะต้องมีวินัยและเพิ่มสัดส่วนการออมต่อเดือนให้สูงกว่าคนที่เริ่มตั้งแต่อายุ 20-30 ปี ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อวางแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับช่วงเวลาที่เหลืออยู่

ควรมีเงินเกษียณเท่าไหร่? 10 ล้านพอไหม?

จำนวนเงินที่ ‘เพียงพอ’ ของแต่ละคนไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้หลังเกษียณ สำหรับบางคน 10 ล้านบาทอาจจะพอ แต่สำหรับบางคนอาจจะไม่พอ การคำนวณตามขั้นตอนที่แนะนำในบทความจะช่วยให้คุณเห็นภาพเป้าหมายของตัวเองได้ชัดเจนขึ้น

RMF กับ ประกันบำนาญ เลือกอะไรดี?

ทั้งสองอย่างมีข้อดีต่างกัน RMF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและยอมรับความเสี่ยงได้ ส่วนประกันบำนาญเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความแน่นอนของรายรับหลังเกษียณ ในทางปฏิบัติแล้ว การมีทั้งสองอย่างในพอร์ตการลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยงและตอบโจทย์ทั้งการเติบโตและความมั่นคงถือเป็นกลยุทธ์ที่ดี

โดยสรุป การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องที่น่ากลัว แต่เป็นสิ่งที่ต้องลงมือทำอย่างมีแบบแผน หัวใจสำคัญคือการเริ่มต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ คำนวณเป้าหมายของตัวเองให้ชัดเจน เลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม และที่สำคัญคือการทบทวนแผนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเดินอยู่บนเส้นทางที่ถูกต้องสู่อิสรภาพทางการเงินในวัยเกษียณ

สรุปประเด็นสำคัญ

• ประกันบำนาญ คือเครื่องมือสร้างรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ โดยจ่ายเบี้ยประกันในระยะเวลาสั้น ๆ หรือตามกำหนด แล้วรับเงินคืนเป็นรายงวดอย่างสม่ำเสมอไปจนถึงอายุ 85, 90 หรือ 99 ปี
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในวัยชรา, ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีสวัสดิการบำนาญ และผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี
• สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท (ในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ) ซึ่งเป็นโควต้าแยกต่างหากจากกองทุน RMF/SSF
• มีรูปแบบหลากหลายให้เลือก ทั้งแบบการันตีจำนวนปีที่จ่าย, แบบรับบำนาญตลอดชีพ และแบบที่มีความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปด้วย

ประกันบำนาญคืออะไร? ทำไมถึงสำคัญต่อการวางแผนเกษียณ

ประกันบำนาญ คือ ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อสร้างหลักประกันรายได้ให้กับเราในวัยเกษียณโดยเฉพาะ หัวใจสำคัญของประกันบำนาญคือการ “เปลี่ยนเงินออมในวันนี้ ให้เป็นเงินได้ที่แน่นอนในวันหน้า” คล้ายกับการสร้างเงินเดือนกินใช้ส่วนตัวหลังอายุ 60 ปี โดยที่เราเป็นคนกำหนดเอง

หลักการทำงานไม่ซับซ้อน เราจะทำการชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี, 10 ปี หรือจ่ายต่อเนื่องจนถึงอายุ 55 หรือ 60 ปี และเมื่อถึงกำหนดอายุรับบำนาญ (เช่น 60 ปี) บริษัทประกันจะเริ่มจ่ายเงินบำนาญคืนให้เราเป็นรายงวด (เช่น รายเดือน หรือรายปี) อย่างสม่ำเสมอไปจนครบสัญญา ซึ่งส่วนใหญ่มักจะยาวไปถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี ทำให้เรามั่นใจได้ว่าจะมีกระแสเงินสดไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างไม่ขาดมือ แม้จะไม่มีรายได้จากการทำงานแล้วก็ตาม สิ่งนี้เองที่ทำให้ประกันบำนาญเป็นหนึ่งในเสาหลักของการวางแผนเกษียณที่มั่นคง

ข้อดีของประกันบำนาญที่คุณควรรู้

การเลือกทำประกันบำนาญมีข้อดีหลายประการที่ตอบโจทย์เป้าหมายการเกษียณอย่างยั่งยืน ดังนี้

• สร้างวินัยการออมภาคบังคับ: การจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอช่วยสร้างวินัยในการเก็บออมเพื่อเป้าหมายระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• การันตีกระแสเงินสดหลังเกษียณ: จุดเด่นที่สุดคือการการันตีจำนวนเงินที่จะได้รับ ทำให้เราสามารถวางแผนการใช้จ่ายในอนาคตได้อย่างแม่นยำ โดยไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของสภาวะเศรษฐกิจหรือตลาดการลงทุน
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุด 200,000 บาท (แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน) ซึ่งเป็นโควต้าแยกจากกลุ่มกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ
• ลดความเสี่ยงจากการลงทุน: สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงสูง ประกันบำนาญถือเป็นทางเลือกที่ปลอดภัย เพราะไม่ต้องเผชิญกับความไม่แน่นอนของตลาดหุ้นหรือสินทรัพย์เสี่ยงอื่น ๆ
• มีความคุ้มครองชีวิต: ประกันบำนาญหลายแบบมอบความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตในช่วงก่อนหรือระหว่างรับบำนาญ ทำให้มั่นใจได้ว่าเงินที่เราเก็บออมมาจะไม่สูญเปล่าและจะถูกส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์

การมีหลักประกันรายได้ที่แน่นอนช่วยให้การวางแผนชีวิตในวัยเกษียณสมบูรณ์ยิ่งขึ้น อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณแบบคนรุ่นใหม่ได้ที่นี่ เพื่อดูว่าคุณต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

ประกันบำนาญเหมาะกับใคร?

ประกันบำนาญเป็นเครื่องมือที่ยืดหยุ่นและเหมาะกับคนหลากหลายกลุ่ม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

• พนักงานบริษัทและข้าราชการ: ที่ต้องการสร้างรายได้เพิ่มเติมจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายอย่างสุขสบายมากขึ้น
• ผู้ประกอบอาชีพอิสระ (ฟรีแลนซ์) หรือเจ้าของธุรกิจ: กลุ่มคนที่ไม่มีสวัสดิการบำนาญจากนายจ้าง การทำประกันบำนาญเปรียบเสมือนการสร้างระบบบำนาญส่วนตัวขึ้นมาเอง
• ผู้ที่ต้องการวางแผนลดหย่อนภาษี: โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้สูงและต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้เต็มประสิทธิภาพ ประกันบำนาญคือคำตอบที่ดี
• ผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ: หากคุณเป็นคนที่ไม่ชอบความผันผวนและต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน ประกันบำนาญจะช่วยให้คุณอุ่นใจได้มากกว่าการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง

เปรียบเทียบประกันบำนาญกับเครื่องมือเกษียณอื่น ๆ

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เรามาลองเปรียบเทียบประกันบำนาญกับเครื่องมือวางแผนเกษียณยอดนิยมอื่น ๆ ผ่านตารางด้านล่างนี้

จากตารางจะเห็นว่าแต่ละเครื่องมือมีจุดเด่นและข้อจำกัดแตกต่างกัน การจัดพอร์ตเกษียณที่ดีจึงควรมีการกระจายความเสี่ยง โดยใช้ประกันบำนาญเป็นฐานที่มั่นคง และใช้ RMF หรือหุ้นปันผลเพื่อสร้างโอกาสเติบโตของเงินลงทุน หากสนใจศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนลดหย่อนภาษี สามารถอ่านแนวทางการเลือกกองทุน LTF/RMF แบบใหม่ได้ที่นี่

สรุปส่งท้าย

ประกันบำนาญเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังในการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตหลังเกษียณ ด้วยจุดเด่นด้านการการันตีรายได้ที่แน่นอน การจ่ายเบี้ยระยะสั้นเพื่อรับเงินยาว และสิทธิประโยชน์ทางภาษี ทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับทุกคนที่ต้องการอนาคตที่ไร้กังวลทางการเงิน การผสมผสานประกันบำนาญเข้ากับแผนการลงทุนอื่น ๆ จะช่วยสร้างพอร์ตเกษียณที่แข็งแกร่งและสมดุลได้อย่างลงตัว

เริ่มต้นวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้! ลองศึกษาและเปรียบเทียบแบบประกันบำนาญจากบริษัทต่าง ๆ หรือปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อค้นหาแผนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด เพราะการเตรียมตัวที่ดีคือหัวใจของความสำเร็จ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

1. ประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กบข., RMF, SSF และประกันชีวิตอื่น ๆ แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

2. หากเสียชีวิตก่อนรับบำนาญครบจะได้เงินคืนหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ โดยส่วนใหญ่จะมี 2 กรณี คือ 1) หากเสียชีวิตก่อนเริ่มรับบำนาญ จะได้รับเงินเท่ากับเบี้ยที่ชำระมาแล้วหรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ 2) หากเสียชีวิตระหว่างรับบำนาญ บางแบบจะมีการันตีจ่ายขั้นต่ำ (เช่น 10 หรือ 15 ปี) ให้ผู้รับผลประโยชน์ได้รับเงินต่อจนครบกำหนด

3. ควรเริ่มทำประกันบำนาญเมื่ออายุเท่าไหร่?

คำแนะนำคือ “ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี” เพราะการเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อย (เช่น 30-40 ปี) จะทำให้เบี้ยประกันต่อปีถูกลง และมีระยะเวลาในการออมนานขึ้น ทำให้เป้าหมายเงินบำนาญที่ต้องการสำเร็จได้ง่ายกว่าการไปเริ่มทำตอนอายุมาก